Trust jest formą umowy prawnej, w której właściciel polisy wskazuje zaufanych powierników, którzy mają zarządzać pieniędzmi z polisy po jego śmierci oraz dopilnować aby pieniądze zostały przekazane, zgodnie z wolą właściciela polisy, właściwym osobom.
W dokumencie Trust należy dokładnie wskazać kto ma być beneficjentem, czyli osobą, która będzie mogła korzystać ze środków z ubezpieczenia, oraz trustee, czyli osobę, która będzie miała pełną kontrolę nad tym do kogo i na jakich warunkach trafią pieniądze po śmierci ubezpieczonego.
Zawarcie polisy w TRUST daje nam wiele korzyści, przede wszystkim:
- Trust wyłącza polisę z masy spadkowej, dzięki czemu beneficjenci wskazani przez ubezpieczonego znacznie szybciej otrzymują pieniądze z polisy. Pieniądze te nie są objęte podatkiem spadkowym.
- Trust znosi konieczność poświadczenia autentyczności testamentu w przypadku wypłaty polisy.
- Zwiększa kontrole nad polisą, gdyż w truscie należy wskazać osoby, które maja być beneficjentami, jak również możemy wskazać osoby, które mają być całkowicie wykluczone z możliwości korzystania z tych pieniędzy,
- Likwiduje zbędne formalności, które mogą powodować wydłużenie czasu wypłaty środków na przykład oczekiwanie na tzw. Grant of Probate ( formalne otwarcie spadku).
Zawarcie polisy w truscie jest całkowicie bezpłatne, a wię nie zostaną w związku z tym naliczone żadne dodatkowe koszty.
Przy wyborze trustee należy się kierować bezwzględnym zaufaniem do danej osoby, gdyż to ona otrzyma środki z polisy zmarłego i będzie zobowiązana do przekazania ich beneficjentom zgodnie z wolą zmarłego zapisaną w dokumencie Trust.
Trust jest więc najlepszą gwarancją na to, że pieniądze z polisy trafią do odpowiednich osób.
Autor:
Dariusz Karpowicz to specjalista z wieloletnim doświadczeniem na rynku finansowym w Wielkiej Brytanii. Doradca finansowy, broker kredytowy. Właściciel Albion Financial Advice. W 2013 został jednym z założycieli stowarzyszenia polskich biznesów w Yorkshire – Polish Business House.
