Następcą programu Help to Buy ISA jest Lifetime ISA (LISA), wprowadzony w 2017 roku. Jest to bardziej uniwersalne konto oszczędnościowe, które poza możliwością odkładania na depozyt przez First Time Buyers, daje również opcję zbierania pieniędzy na przyszłość, do wykorzystania na przykład na emeryturze.
Żeby otworzyć takie konto trzeba mieć skończone 18 lat, jednak nie przekraczać 40-tego roku życia. Można maksymalnie wpłacać £4000 rocznie, państwo dopłaci wtedy 25%, czyli £1000. Nie musisz tego robić regularnie, możesz wpłacić całą dozwoloną w roku kwotę od razu. Maksymalny bonus jaki można otrzymać w ramach tego programu to £33,000 – w przypadku gdybyś odkładał £4000 rocznie pomiędzy 18 a 50 rokiem życia.
Pieniądze można wpłacać do 50-tego roku życia, ale wypłacić można je tylko w przypadku, gdy będą depozytem na kupno pierwszego domu lub gdy skończysz 60 lat (ewentualnie także wtedy, gdy będziesz śmiertelnie chory i zostanie Ci mniej niż 12 miesięcy życia).
Konto ma określony cel – zbieranie na depozyt lub na emeryturę, dlatego jeśli jednak postanowisz wypłacić pieniądze w innych okolicznościach niż wymienione, otrzymasz o 25% mniej niż jest na koncie. Przykładowo – masz na Lifetime ISA £800, dostajesz dopłatę 25%, czyli kolejne £200.
Razem masz £1000, ale kiedy chcesz wypłacić pieniądze bo zmieniłeś życiowe plany to zapłacisz 25% kary (£250), dostaniesz £750, czyli o £50 mniej niż wpłaciłeś. Ta kara ma powstrzymać oszczędzających przed pochopnym wycofywaniem środków z konta Lifetime ISA. Jeśli pieniądze chcesz przeznaczyć na depozyt to wartość nieruchomości nie może przekroczyć £450,000 i musisz być posiadaczem konta Lifetime ISA przez minimum 12 miesięcy.
Dom/mieszkanie zakupione w ramach tego programu nie musi być nowe, może pochodzić z rynku wtórnego. Wypłata bonusu odbywa się rocznie i otrzymuje się odsetki zarówno od niego jak i od oszczędzonej kwoty.
Możesz posiadać jednocześnie oba konta HTB ISA i Lifetime ISA ale decydując się na kupno domu, na poczet depozytu możesz skorzystać z dofinansowania z tylko jednego z nich. Można przenieść środki z HTB ISA na konto Lifetime ISA ale transferowana kwota będzie się wliczać do tego maksymalnego limitu £4000 wpłat na rok.
Warto porównać HTB ISA z Lifetime ISA (LISA) i przeanalizować który jest korzystniejszy w danym przypadku.
Banki i insytyucje finansowe w których można otworzyć konto LIfetime ISA to:
- Skipton Building Society cash lifetime Isa
- Nottingham Building Society cash lifetime Isa
- Newcastle Building Society cash lifetime Isa
- The Share Centre stocks and shares lifetime Isa
- Nutmeg stocks and shares lifetime Isa
- Hargreaves Lansdown stocks and shares lifetime Isa
- Paragon Bank cash lifetime Isa
- MoneyBox cash lifetime Isa
- MoneyBox stocks and shares lifetime Isa
- AJ Bell stocks and shares lifetime Isa
- Foresters Friendly Society stocks and shares lifetime Isa
- OneFamily stocks and shares lifetime Isa
- Transact stocks and shares lifetime Isa
- Metfriendly stocks and shares lifetime Isa
- Unity Mutual stocks and shares lifetime Isa
Autor:
Monika Wrzesińska jest doradcą finansowym w grupie Albion Financial Advice. Specjalizuje się w kredytach hipotecznych i zabezpieczeniach finansowych w Wielkiej Brytanii. Posiada kwalifikacje CeMap (Certificate in Mortgage Advice and Practice) z London Institute of Banking and Finance.
